Ужесточение семейной ипотеки, которое грозило большинству заемщиков худшими условиями, Минфин отложил с июля на октябрь — льготную ставку хотели ограничить 15 годами, а в верхней точке поднять до 12% против нынешних 6%. Среди причин паузы собеседники KazanFirst называют предстоящие выборы в Госдуму и слабый рынок жилья. Риелторы добавляют: даже действующая ставка доступна немногим, а радикальных перемен без снижения ключевой ждать не стоит. Впрочем, есть и те, кто считает, что привязка ставки к числу детей помогла бы демографии.
Предполагаемые изменения условий по программе «Семейная ипотека» переносятся с 1 июля на октябрь 2026 года, сообщается на сайте минфина РФ.
Ранее сообщалось, что в конце июня банкам разослали проект изменений: срок действия льготной ставки хотят ограничить 15 годами — сейчас она сохраняется на весь срок кредита. По истечении этого периода ставка повысится до рыночного уровня, привязанного к ключевой. Условия по обновленной госпрограмме будут зависеть от региона приобретения жилья и количества детей в семье: ставка может варьироваться от 2 до 12% годовых — то есть в верхней точке вдвое выше нынешних 6% — и снижаться по мере рождения детей, рассказывали «Известия».
Демография вместо доступности
Решение о новых условиях, как уточняют в министерстве, теперь примут не раньше осени.
— В настоящее время заинтересованные ведомства в рамках исполнения поручения президента России продолжают прорабатывать предложения по совершенствованию программы льготного ипотечного кредитования «Семейная ипотека». В этой связи решение об изменении условий программы будет принято не ранее 1 октября 2026 года, — написано в релизе ведомства.
Напомним, что в конце марта председатель правительства РФ Михаил Мишустин по поручению президента России Владимира Путина поставил задачи Минфину и Минстрою до 1 июля проработать предложения о введении дифференцированного подхода к семейной ипотеке, при котором ставка будет зависеть от количества детей в семье.
Новости о грядущих корректировках программы появлялись давно. Представители власти заявляли, что нововведения будут касаться поддержки демографии.
Например, в середине июня на форуме «Движение» замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин заявлял, что правила семейной ипотеки будут направлены на стимулирование рождаемости.
— С 1 июля правила семейной ипотеки изменятся. Она будет направлена на стимулирование рождаемости. Мы последний месяц были в диалоге с коллегами из финансового блока правительства. Мы пришли к достаточно правильному консенсусу с точки зрения выдачи ипотеки. Банки уже готовятся к этому. Мы договорились, что в ближайшее время правила изменятся, — рассказал Стасишин.
Однако изменения так и не вступили в силу — их перенесли. Напомним, программа действует с 2018 года. На нее могут рассчитывать семьи с детьми в возрасте до шести лет, а также те, кто воспитывает несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Ставка по кредиту — 6%. Первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры. Ипотеку продлили до 2030 года.
С 1 февраля 2026 года условия ужесточились: на одну семью дается только один льготный кредит, а супруги обязаны стать созаемщиками. Перед этим, в декабре, рынок поставил рекорд — банки Татарстана выдали 6,2 тысячи кредитов на 29,4 млрд рублей (рост к ноябрю на 62% по числу и 66% по объему): семьи спешили оформить ипотеку на старых условиях.
После ужесточения наступил спад — в феврале выдали лишь 2,14 тысячи кредитов на 8,03 млрд рублей. К январю количество упало на 37%, объем — на 52%, средний чек снизился с 4,88 до 3,76 млн рублей.
Татарстан предлагал увеличить лимиты по ипотеке, но этого не сделали
Между тем с апреля 2025 года льготную ипотеку можно использовать и на вторичном рынке. В Татарстане она распространяется на Агрыз, Арск, Азнакаево, Бавлы, Бугульму, Буинск, Иннополис, Заинск, Болгар, Кукмор, Лаишево, Лениногорск, Мамадыш, Менделеевск, Мензелинск, Нурлат, Тетюши и Чистополь. Воспользоваться ей смогут только семьи с ребенком до шести лет включительно и лишь один раз. Приобретаемое жилье должно находиться в многоквартирном доме не старше 20 лет и не быть признанным аварийным.
В апреле раис Татарстана Рустам Минниханов предлагал на заседании комиссии Госсовета РФ увеличить регионам России лимит по семейной ипотеке с 6 млн до 12 млн рублей. Связано это с тем, что в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях лимит составляет 12 млн рублей, а в республике — лишь 6 млн.
В ответ вице-премьер РФ Марат Хуснуллин заявил, что рассматривается вариант увеличить лимит в целом по стране до 8 млн, «но более дифференцированный подход — например, чем больше детей, тем ниже ставка».
Михаил Мишустин заявлял, что в 2025 году доля программы во всех льготных программах составила 90%. За все время ее работы жилищные условия улучшили 1,85 млн семей.
В Татарстане, по данным «Дом.РФ», за все время действия программы было выдано 79,1 тысячи кредитов на 377,7 млрд рублей, в том числе по итогам 2025 года — 19,5 тысячи кредитов на 106,4 млрд рублей.
Ни одно из этих предложений по лимиту в итоге так и не приняли. Действующий потолок остался прежним — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области и 6 млн для остальных регионов, включая Татарстан.
Семейная ипотека давит на бюджет
Перенос сроков введения изменений по семейной ипотеке на 1 октября имеет несколько причин и «отчасти это предвыборное решение» (с 18 по 20 сентября назначены выборы в Госдуму — Ред.). Об этом в разговоре с KazanFirst рассказал депутат Госсовета РТ от КПРФ Николай Атласов.
— Известно, что те изменения, которые запланированы, в целом приведут к ухудшению условий по семейной ипотеке для большинства пользователей. А это раздражающий фактор, — сказал парламентарий.
Кроме того, по его словам, «рынок жилья летом и так еле живой».
— Поэтому вводить изменения, которые и без того негативно повлияют на рынок, было бы неразумно. Хотя, ситуация с продажами жилья сейчас настолько неблагоприятная, что оттягивание изменений навряд ли как-то серьезно поддержит рынок, — прокомментировал собеседник.
Он считает, что «1 октября власти введут изменения по семейной ипотеке, так как ее выполнение в текущих условиях оказывает сильное давление на бюджет».
— А поскольку у нас и так проблемы с бюджетом, финансовый блок правительства будет делать все, чтобы максимально сократить расходы… Ведь федеральный бюджет субсидирует семейную ипотеку, покрывая разницу между рыночной ставкой и льготной в 6%. Осенью примут решение о сокращении этих расходов, — заключил Атласов.
«Все в связи с обращением населения, их предложений и просьб»
Однако депутат Госдумы от Татарстана, член комитета по строительству и ЖКХ Марат Нуриев («Единая Россия») считает, что перенос дат не связан с выборами. Об этом он заявил в беседе с KazanFirst.
По его словам, решение о продлении программы не было привязано к каким-либо политическим событиям. Он предположил, что в правительстве «просто физически не успели» подготовить документы к июлю, поэтому сроки сдвинули на 1 октября.
— Это же не так, что что-то чиновник придумал там в кабинете. Это все в связи с обращением населения, их предложений и просьб, — отметил собеседник.
Привязку ставки к количеству детей спикер поддержал — такой подход, по его мнению, может помочь и демографии, и строительной отрасли.
— Это будет касаться большего количества населения, а людям, кому это необходимо, будут приобретать жилье, — пояснил он.
По его словам, тогда «может появиться необходимость большего количества жилья и квартир». При этом у строителей сейчас достаточно непроданных квартир, поэтому предложение готово к увеличению спроса.
«Критическая ситуация и вялая активность»
По словам руководителя АН «Счастливый дом» Анастасии Гизатовой, на фоне практики прошлых лет с продлением льготных программ сворачивать семейную ипотеку сейчас, когда она «жизненно необходима», было бы нелогично. Скорректировать лимит, как планировали, — нужно, а вот категории заемщиков трогать нельзя.
— Сужать категории или как-то уменьшать — это нецелесообразно. Я думаю, что это связано с критической ситуацией в строительной отрасли, затовариванием, с вялой активностью на рынке новостроек, — отметила она.
По ее словам, поддержать стройотрасль способна только более масштабная мера — «расширение возможностей для других категорий, а не только для семей». При этом слухи об ужесточении уже подстегнули рынок: о покупке задумались даже те, кто ничего не планировал.
Однако массового ажиотажа до октября Гизатова не ждет — показатели, по ее прогнозу, останутся на весеннем уровне.
Она уверена, что радикальных перемен не будет, пока не снизится ставка рефинансирования. Вероятна лишь коррекция инвестиционного спроса, «чтобы сократить инвестиционные покупки и не разгонять дальше цены на новостройки». Спрос на новостройки сейчас просел, поскольку отложенный спрос уже выбрали страхи перед ужесточением: часть тех, кто планировал покупку на лето, оформила сделки еще в декабре, указала Гизатова.
— Казань входит как раз в число регионов с переизбытком, затовариванием рынка. Потому что такого количества новостроек не могут купить казанцы и приезжающие: кому-то это не нужно, а кто-то не может потянуть финансово, — резюмировала эксперт.
«Даже нынешние условия, которые действуют, тоже очень плохие»
Если сейчас ограничить семейную ипотеку еще больше, то это нанесет еще больший удар и добьет рынок. Об этом KazanFirst заявил руководитель АН «Ваш надёжный риелтор и НЛБ» Андрей Савельев.
Он предположил, что законодатели решили отправить на доработку данный вопрос.
— Летом люди не бросятся оформлять ипотеку, потому что даже нынешние условия, которые действуют, тоже очень плохие, очень маленький процент населения имеет финансовую возможность взять эту ипотеку, а также тех кто попадает под эти условия. Ажиотажа не будет, — добавил Савельев.
Эксперт предложил, что «было бы хорошо, если б сделали наоборот: понижение ставки вниз, то есть: один ребенок ставка — 6%, два ребенка — 4%, три ребенка — 3%, вот это была бы поддержка». Либо «расширить семейную ипотеку и дать возможность большему количеству населения приобрести квартиру», пояснил Савельев.
— Рыночная ипотека никак не поддерживает рынок, потому что она недоступна. Рыночная ипотека — это 19%, это недоступная ипотека, это очень много. Никто ее не берет, тем более на первичном рынке. Если на вторичном рынке мы еще видим какие-то движения, то на первичном нет. С учетом того, что стоимость квадратного метра на первичном рынке очень высокая, еще и под такую ипотеку брать, это просто недостижимо, — заключил собеседник.
Снижайте цены на метр раз в пять, а лучше в десять, а потом удивитесь как ваши продажи взлетят