В сентябре в республике рынок жилищных займов опять пошел вниз, хотя летом показывал признаки осторожного восстановления. Объем льготной ипотеки сократился сразу на 11%, общее падение составило около 7%. Эксперты объясняют это сочетанием сезонности и высокой стоимости кредитов: под текущие ставки спроса нет. Прогноз до конца года — пессимистичный. Даже господдержка уже не способна вернуть прежние темпы.
В Татарстане за сентябрь 2025 года объем выданных банками льготных ипотечных кредитов составил 9,1 млрд рублей. Это на 11% меньше, чем в августе, когда сумма кредитования составила 10,3 млрд рублей. Такие данные исследования приводит Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
За месяц снизилось и количество выданных кредитов — на 12%, с 1,79 до 1,5 тысячи.
В первый месяц осени доля от общего объема выданной ипотеки составила 72%, а количество — 55%. Тогда как в августе показатели составляли 75% и 58% соответственно.
Республика вошла в топ-5 регионов РФ по объему выданных ипотек в сентябре 2025 года. Татарстан обогнали Москва (3,7 тысячи кредитов на 31,7 млрд рублей), Московская область (2,8 тысячи кредитов на 21,8 млрд рублей), Санкт-Петербург (2,2 тысячи кредитов на 16,2 млрд рублей) и Краснодарский край (1,9 тысячи на 10,8 млрд рублей).
В сентябре текущего года объемы льготного ипотечного кредитования в России продемонстрировали снижение. Банки выдали 45,2 тысячи таких кредитов на сумму 262 млрд рублей, что меньше показателей августа, когда было оформлено 49,6 тысячи займов на 286 млрд рублей.
Доля господдержки на рынке жилищного кредитования тоже сократилась. В сентябре на нее пришлось 54% от общего количества и 73% от общего объёма выданных кредитов, тогда как в августе эти показатели составляли 57% и 76% соответственно.
Если анализировать в целом рынок ипотеки, то объем и количество выданных жилищных кредитов сократились.
Так, в сентябре в Татарстане банки выдали 2,8 тысячи ипотечных кредитов на 12,7 млрд рублей. За месяц число ипотек уменьшилось на 5% (было 3 тысячи), а объем — на 7% (было 13,6 млрд рублей). В целом по стране было выдано 84 тысячи ипотечных кредитов на 361 млрд рублей. По сравнению с результатами августа количество выдач жилищных кредитов в сентябре снизилось на 6%, объем – на 8%. В августе 2025 года было выдано 89 тысяч ипотек на 392 млрд рублей.
Какие сейчас действуют льготные ипотеки?
Семейная ипотека — льготная программа со ставкой 6% годовых — доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет включительно, а также воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, в Татарстане максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей.
Льготная ипотечная программа для IT-специалистов с максимальной ставкой составляет 6% годовых, сумма кредита — до 9 млн рублей. Программа охватывает специалистов в возрасте от 18 до 50 лет включительно. Такую ипотеку может взять любой работник аккредитованной компании, работающей в сфере IT.
Кредитование по сельской ипотеке можно получить на сумму до 6 млн рублей по ставке 3% годовых со сроком на 25 лет и первоначальным взносом 20% от стоимости жилья. В течение пяти лет с момента заключения договора необходимо работать в сфере агропромышленного комплекса (АПК), на сельских территориях, в подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству или Россельхознадзору организациях либо вести индивидуальную предпринимательскую деятельность в сфере АПК.
Также есть льготная ипотека для участников специальной военной операции со ставкой 2% и первоначальным взносом 20%. В Татарстане максимальная сумма составляет 6 млн рублей, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 млн рублей. Приобрести могут как участники СВО, так и их супруги.
Подробнее обо всех ипотечных программах KazanFirst писал здесь.
Ранее кредитные организации отчитались об увеличении спроса на ипотеку в Татарстане за сентябрь. В отдельных банках объемы выдачи увеличились вдвое за последний квартал. Большинство сделок приходится на льготные программы, прежде всего семейную ипотеку. Однако опрошенные эксперты KazanFirst заявляли, что говорить о реальном оживлении рынка рано: активность объясняется сезонными факторами, господдержкой и небольшим снижением ставок.
«Хотят обзавестись новым жильем, но понимают, что рынок новостроек не потянут»
На падение выдачи льготной ипотеки в сентябре повлиял сезонный фактор. Об этом KazanFirst заявила ипотечный брокер Алина Баюрова. По ее словам, это может быть связано с тем, что родители покупали недвижимость летом для детей, а к началу учебного года «эта необходимость уже отпала, потому что дети переехали и учатся».
Кроме того, «играет роль такой фактор, как насыщение рынка: люди, которые могли себе позволить семейную ипотеку, своё право использовали», а оставшаяся часть не может по финансовым причинам.
— Могу обратить внимание, что застройщики очень часто делают большую кампанию летом. К осени замечается небольшое охлаждение на этом фоне. Летом, как только действовали повышенные возмещения по льготным ипотекам (компенсации, которые государство предоставляет банкам за выдачу льготных кредитов. — Ред.), у нас выдавалось очень хорошо, и у банков был достаточно мягкий скоринг, и выдачи проходили по всем программам, будь то новостройки, готовые дома, частные дома. Действовало повышенное возмещение по льготным ипотекам, и очень многие на буме того, что сейчас закончится льготная ипотека, загоняли людей быстро выйти на сделку летом. Сейчас возмещение продлили, — объяснила Баюрова.
Эксперт добавила, что цикл совершения сделки увеличился. Так, «клиент, который мог выйти на сделку в условном сентябре, уходит на октябрь, и таких случаев становится все больше». Причины этому — закредитованность людей, сложность подтверждения дохода, а также то, что не с первого раза банки одобряют заявки.
— В среднем по 2025 году смотреть — это не самый лучший показатель. Но могу сказать, что средний чек довольно-таки неплохой, то есть примерно в 6 млн рублей люди попадают. Это может быть еще связано с тем, что есть определенные акции и распродажи у застройщиков. Рынок очень нестабильный, его штормит, потому что люди, с одной стороны, хотят обзавестись новым жильём, с другой стороны, понимают, что рынок новостроек они не потянут в силу того, что требуются дополнительные вложения на ремонт, обустройство. А вторичный рынок остаётся ещё дорогим для клиентов, потому что при средней зарплате в Татарстане и в целом по стране сложно потянуть квартиру, приобретая ее за 5 млн рублей в кредит при ежемесячной плате под 100 тысяч рублей. Не у каждого зарплата такое позволит, — подчеркнула собеседница.
По прогнозу Баюровой, «мы будем видеть сейчас небольшой всплеск на фоне выдачи льготной ипотеки». Также стоит ожидать небольшого роста выдач по семейной ипотеке. Между тем «вторичка оживает — очень много людей начинают ей интересоваться, приходят с большим первоначальным взносом, чтобы приобрести». Однако по объемам выдачи ипотеки ежемесячно банки республики будут выдавать около 10 млрд рублей.
Рыночную ипотеку никто не берет
— У нас вообще этот сентябрь какой-то неправильный. Количество спроса крайне низкое. Обычно, наоборот, в сентябре бывает выше, чем в августе. А вот в этом году сентябрь хуже по всем показателям. Вот и идёт такое затишье, соответственно, количество сделок меньше, отсюда и выдача ипотек небольшая. И октябрь, я думаю, будет такой же, — в беседе с KazanFirst сообщил руководитель агентства недвижимости «Ваш надежный риелтор и НЛБ» Андрей Савельев.
Между тем, по его прогнозу, ситуация на рынке ипотеки до конца года будет «такой же пессимистичной».
Наиболее популярными программами считаются семейная и IT, «других просто нет». Что касается рыночной ипотеки, то «ее никто не берет», так как со ставками 22-23% «абсолютно невыгодно, неинтересно».
— Поэтому она, можно сказать, на стопе. Есть некоторые банки небольшие, которые жалуются, что у них там за август, сентябрь не было ни одной выдачи кредита по этой программе, — заключил эксперт.
«Повторяющийся тренд из года в год»
Сентябрь традиционно демонстрирует спад активности — это повторяющийся тренд из года в год. Для многих семей этот месяц связан с началом учебного года, переездом, адаптацией детей и крупными бытовыми расходами, подтверждает руководитель отдела ипотеки и страхования АН «Этажи» Олеся Гафиятулина. В беседе с KazanFirst она дополнила, что «на фоне этого клиенты переносят решение о покупке недвижимости на октябрь–ноябрь, когда восстанавливается финансовая стабильность и возвращается фокус на долгосрочные цели».
Показатели по выдаче ипотеки в сентябре эксперт назвала «сильным результатом». С ее слов, «для региона это показатель устойчивого спроса и сохранения интереса к покупке жилья даже при изменении условий программ».
— Мы фиксируем значительный рост числа заявок прежде всего со стороны молодых семей. Это связано с предстоящими изменениями в условиях семейной ипотеки, которые вступят в силу с 1 февраля 2026 года. С этого момента в России заработают новые правила: Минфин запретит супругам получать по отдельному льготному кредиту на каждого. Теперь муж и жена должны будут указываться в одном договоре: один в статусе заемщика, второй — созаемщика. Также будет закрыта возможность включать в договор посторонних лиц — привлекать к сделке кого-то, кроме членов семьи, больше не получится. Эти изменения стимулируют спрос уже сейчас: семьи стараются воспользоваться действующими, более гибкими условиями. Основная категория заемщиков — пары в возрасте от 20 до 35 лет, приобретающие первое жилье, преимущественно в новостройках комфорт-класса, — рассказала собеседница.
По прогнозу Гафиятулиной, до конца года стоит ожидать «усиления спроса» из-за предстоящего ужесточения условий семейной ипотеки. Так, уже видно «устойчивый рост активности как на первичном, так и на вторичном рынке, и не прогнозируется снижения темпов до конца 2025 года».
Comment section