«Акибанк»: взлеты, падения, семейные разборки и скандальные активы банка из 90-х

Фото KazanFirst

Банк был открыт 25 ноября 1993 года как небольшая кредитная организация и к 1995 году был на грани отзыва лицензии – у компании были долги более 600 млн неденоминированных рублей, а активы состояли в основном из сомнительных кредитов. Сейчас организация накрепко связана с небезызвестным ООО "Камский бекон", с которым четвертый год сражаются жители Мензелинского района, не желающие себе в соседи новый свиноводческий комплекс, угрожающий экологии.

30 октября 1995 году председателем правления стал Ильдар Галяутдинов, получивший долю 70% в уставном капитале банка в качестве оплаты за выполненные им юридические услуги. Вот уже 29 лет он является председателем правления банка. Основную выручку Галяутдинову приносит не банк, а компания «Камский бекон». Также он является владельцем и совладельцем компаний ООО «ТЗК», ООО «Фармазинтез-Кама», ООО «Завод КДМ».

На момент прихода 25-летнего Ильдара Галяутдинова в ПАО «Акибанк» в 1995 году в компании работало семь сотрудников, у организации не было собственного офиса, зато были долги перед вкладчиками. Основные сложности банка были разрешены к 1997 году – на тот момент Ильдар Галяутдинов выкупил у миноритарных акционеров оставшиеся акции, у банка появилась прибыль и своя материально-техническая база.

Ильдар Галяутдинов

Кризис 1998 года банк пережил во многом благодаря отказу от государственных казначейских обязательств (ГКО) прямо перед дефолтом – тогда государство отказалось платить по ГКО. Доходность по этим обязательствам перед дефолтом была 140%, многие крупные банки в этот период потеряли значительную часть своих средств именно в связи с тем, что часть их активов составляли ГКО. В том числе лицензию отозвали у «Инкомбанка», который входил в пятерку крупнейших банков страны.

Именно через «Инкомбанк» дефолт 1998 года затронул «Акибанк» – на корсчете в «Инкомбанке» находились крупные суммы, которые после отзыва лицензии вернуть не удалось. В этот же период крупные суммы зависли в проблемном «ОНЭКСИМбанке». Еще часть банков остановила платежи, но не потеряла лицензии. Именно со счетов этих банков многие клиенты ПАО «Акибанк» оформляли налоговые платежи, в результате «Акибанк» стал участником разбирательств с налоговыми органами.

Тем не менее эти проблемы удалось разрешить: на фоне ухода с банковского рынка многих игроков выжившему после дефолта банку удалось привлечь крупных клиентов. Одним из первых таких клиентов стал ОАО «Татэнерго», а также ОАО «КАМАЗ». Оба предприятия на тот момент были сильно закредитованы, оба стали впоследствии совладельцами банка. Также одним из первых крупных клиентов стала нефтяная компания «РИТЭК». С приходом крупных клиентов банк начал развивать сеть филиалов.

Постепенно доля Ильдара Галяутдинова в уставном капитале банка становилась все меньше, так как банк проводил дополнительные эмиссии, количество акционеров росло. Но рычаги управления удавалось сохранять благодаря уже собственным компаниям, которые так же становились акционерами банка. Одной из таких компаний и стал ООО «Камский бекон». Во многом за счет этих компаний банк пережил последующие кризисы.

Кризисы 2008-го и 2014-го

Предкризисный 2007 год банк завершил с уставным капиталом в 1 миллиард 569 миллионов рублей. Прибыль банка выросла более чем на 30%, сумма вкладов на­селения на счетах банка превышала 2,6 миллиарда руб­лей.

При этом 20% акций ПАО «Акибанк» принадлежали зарубежному акционеру, шведскому Фонду East Capital Explorer Financial Institutions Fund AB. Еще 5,32% акций выкупило ООО «Связьинвест». До 18,96% увеличило долю ООО «Торгово-промышленная компания «Камские автомобили».

Ряд акционеров сократили свои доли в уставном капитале банка, среди них ОАО «Татэнерго», ОАО «Сетевая компания», ООО «АССА», ООО «Страховая группа «АСКО», ООО «Дорожные машины».

В 2014 году «Акибанк» вошел в список 200 крупнейших банков страны по сумме чистых активов, заняв 153-е место. При этом параллельно с банковской деятельностью Ильдар Галяутдинов развивал ряд предприятий, которые стали гораздо более прибыльными, чем банк. В 2005 году было создано предприятие «Камский бекон», которому сначала принадлежало 5,98% акций банка, а с 2016 года – 22,22%, так как предприятие выкупило долю шведского фонда, попавшего в черный список ЦБ РФ.

При этом юридически в 2016 году было зарегистрировано две компании ООО «Камский бекон», в обоих 10% акций принадлежали Ильдару Галяутдинову. Основные 90% компании, выкупившей акции шведского фонда, принадлежали Сергею Федотову, а 90% второй компании ООО «Камский бекон», которая также владела 5,9% акций банка, принадлежали Александру Клевцову.

На данный момент компания ООО «Камский бекон» на 99% принадлежит Ильдару Галяутдинову, оставшейся долей 1% владеет Эльза Галяутдинова. Такая структура владения крупным животноводческим бизнесом образовалась в 2022 году, когда на волне борьбы с офшорами в стране собственник был вынужден выкупить предприятие у кипрских офшоров, аффилированных с «Акибанком».

Фото: 2gis

В 2024 году, по данным сервиса СБИС, компании «Камский бекон» принадлежит 30% акций банка. Выручка ее за прошлый год составила 10,5 млрд рублей, чистая прибыль – 1,6 млрд рублей. При этом деятельность компании для жителей Татарстана не так однозначна. Многие жители соседствующих со свинокомплексом поселков Комсомолец, Князево, совхоз «Татарстан» и Сосновый бор жалуются на нарушение экологических норм и неприятный производственный запах.

Четвертый год продолжается борьба жителей Мензелинского района с планируемым там строительством свиноводческого комплекса «Камский бекон». Жители 11 сел этого района выступили против строительства, так как сомневаются в экологической безопасности объекта. Ситуация осложняется тем, что проживающие здесь мусульмане, в частности, жители деревни Новая Александровка, считают строительство свиноводческого комплекса рядом с домами недопустимым по религиозным соображениям.

Казалось бы, эти проблемы не связаны напрямую с банком, но ООО «Камский бекон» является самым крупным акционером банка, от работы предприятия напрямую зависит устойчивость банка.

Первые звоночки – снижение рейтинга, продажа активов

В 2017 году у банка начались проблемы в связи с другим предприятием, совладельцем которого был Ильдар Галяутдинов. В информационном поле о сложностях в ПАО «Акибанк» заговорили в связи со страховой компанией «АСКО». Она являлась акционером банка, при этом ПАО «Акибанк» владело 17,9% акций компании «АСКО».

В январе 2018 года сразу два агентства Moody’s и «Эксперт РА» снизили рейтинг банка из-за связи с проблемной страховой группой «АСКО». Банк в срочном порядке вышел из совладельцев компании, Ильдар Галяутдинов продал свою долю 12,3% московскому инвестору. Кроме того, доля «АСКО» размером 11,8% принадлежала компании «Камский бекон».

Основными владельцами компании «АСКО» были экс-министр энергетики Татарстана Ильшат Фардиев и Ильдар Галяутдинов. Совладельцами компании до конца 2017 года была компания Ильшата Фардиева «Челны-Бройлер» (15,23%), ООО «Жилэнергосервис» (7,47%), «Связьинвест» (5,84%) и ОАО «Земельная корпорация «Энергия» (3,49%), а также лично Ильшат Фардиев (7,77%). Все эти активы перешли московской компании, которая не первый раз банкротила страховые компании без выплат страхователям. Но в этот раз все было немного сложнее – «АСКО» и «АСКО-жизнь» были крупными компаниями, известными на федеральном уровне.

Ильшат Фардиев. Фото: unifirst.ru

В феврале 2018 года ЦБ РФ лишил «АСКО» лицензии, через месяц она была признана банкротом. Компания потерпела крах по причине большой доли услуг автострахования в страховом портфеле (более 61%), проблем с отчетностью и структурой услуг. ОСАГО на тот момент было проблемным сектором для страховщиков.

В основу снижения рейтинга агентства Moody’s легли данные о высокой доле кредитов, выданных банком компаниям, связанным с его владельцами. При этом руководство «Акибанка» в публичном поле пыталось оспорить изменение прогноза рейтинга со «стабильного» на «негативный» и отрицало влияние сделки по продаже доли «АСКО» на устойчивость кредитной организации.

Ситуация с потерей компании «АСКО» была болезненной для ПАО «Акибанк» и могла перерасти в преследование в правовом поле. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) направило в Арбитражный суд Татарстана заявление о привлечении к субсидиарной ответственности в размере 479 млн рублей лиц, контролирующих группу компаний «АСКО».

Основания для снижения рейтинга были объективными: доли самого банка, Ильдара Галяутдинова и принадлежащей ему компании «Камский бекон» в уставном капитале страховой компании «АСКО» превышали 40%. Доля работающих активов банка в январе 2014 составляла 82%, в начале 2018 года – 55%. При этом, по оценке агентства «Эксперт РА», доля низкодоходных активов, которые банк хранит на депозитах в ЦБ под минимальные проценты, выросла за 2017 год с 19 до 30,1%.

Череда проблем и семейный скандал

Практически в это же время в мае 2018 года Ильдар Галяутдинов продал сеть салонов «Гранд Авто», владельцем этих фирм стал Сергей Пермяков. Уже в конце 2018 года «Акибанк» через суд начал добиваться банкротства трех юридических лиц группы компаний «Гранд Авто», общая сумма долга компаний банку составляла 178 млн рублей. В итоге в отношении всех трех компаний было введено конкурсное производство, после завершения которого они были признаны банкротами.

Серьезно репутацию банка подорвало обвинение, выдвинутое гендиректором компании «Аки-Лизинг-к» Ленаром Мингалимовым в адрес Ильдара Галяутдинова. Пикантность данному скандалу придавало то, что Мингалимов также является племянником Ильдара Галяутдинова. Согласно версии событий Ленара Мингалиева, являясь младшим родственником, он неоднократно соглашался на сомнительные финансовые операции, но в результате не выдержал и решил предать сложившуюся ситуацию огласке.

Ленар Мингалимов разослал письма президенту РФ Владимиру Путину, главе Татарстана Рустаму Минниханову, а также генпрокурору России и прокурору РТ. В письме было 28 страниц с подробным описанием финансовых схем, которые использовал банк. Одно из основных обвинений Мингалимова заключалось в том, что Галяутдинов через подставную компанию «Матрица+», используя махинации с векселями, забрал со счетов «АСКО» и «АСКО-жизнь» более 150 млн рублей. Кроме того, Мингалимов указал в письме, что ему и его семье поступали угрозы в связи с разглашением возникшей ситуации. Также директор «Аки-Лизинг-к» Газизов заявлял о поджоге автомобиля Mercedes-AMG стоимостью 1,4 млн рублей, который компания собиралась продать, но поджигатели не были установлены.

В свою очередь банк на это письмо отреагировал заявлением о готовности защищать свою деловую репутацию. Кроме того, со своей стороны представители банка обратились с шестью исками в арбитраж о возврате задолженности на общую сумму порядка 168 млн рублей, которая образовалась у «Аки-Лизинг-к».

В марте 2018 года Ленар Мингалимов был арестован, Арбитражный суд обязал его организацию выплатить 103 млн рублей банку. Разбирательства закончились тем, что Мингалимов был выпущен из СИЗО и через своего адвоката заявил, что конфликт с Галяутдиновым исчерпан.

Напрямую на финансовых показателях банка этот скандал не отразился, работающие активы в 2018 году выросли на 2 млрд рублей и на 1 января текущего года составили 26 млрд рублей. Привлеченные вклады физических лиц выросли на 1,2 млрд – до 12,6 млрд рублей.

Последующий и 2020 год показатели работы снижались, причина была скорее внешней – неопределенность в связи с коронавирусом, снижение активности вкладчиков и рост общей закредитованности населения. За девять месяцев 2020 года прибыль банка снизилась на 13,7% к аналогичному показателю 2019 года. В целом вклады физических лиц в банке сократились на 13,6% – до 11,5 млрд рублей.

Следующим испытанием для банка стало внимание Центробанка в связи с работой комиссии по противодействию коррупции после проверки. Комиссия провела проверку в ООО «Сетевая компания», директором которого является Ильшат Фардиев. Было выявлено, что «Сетевая компания» размещает крупные суммы денег в ПАО «Акибанк», при этом директор Ильшат Фардиев также является председателем наблюдательного совета «Акибанка». В результате, по мнению проверяющих, мог возникнуть конфликт интересов, когда средства компании использовались для личного обогащения. При этом банк от официальных комментариев по поводу этой ситуации отказался, тем не менее, это могло иметь определенные репутационные риски.

Не обошла стороной банк и внешнеполитическая ситуация. В 2024 году «Акибанк» подал в Арбитражный суд Москвы иск к бельгийскому банку Euroclear Bank на сумму $5,6 млн. В сумму входят убытки и упущенная выгода за неправомерное использование денежных средств. Речь идет об активах Банка России, замороженных Евросоюзом в связи с началом СВО. Часть этих активов была сосредоточена в Euroclear Bank, который заработал с этих средств в 2023 году 4,4 млрд евро.

Судебная практика в РФ по подобным вопросам находится в стадии формирования, но прецедент по подобному делу уже был, когда банк «Санкт-Петербург» в 2023 году взыскал с Euroclear $107 млн и 489 тыс. евро.

Несмотря на все эти ситуации, банк продолжает работу, в 2023 году кредитная организация снизила выручку, но за счет сокращения расходов удалось увеличить чистую прибыль банка на 11% по сравнению с предыдущим годом. Агентство АКРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО «Акибанк» на уровне BВ+(RU), прогноз «стабильный».

Всё самое интересное в наших группах Tелеграм и ВКонтакте.


Читайте также: «Дорогие машины позволить себе не могут»: в Татарстане падает рынок кредитов на авто

Comment section

6 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Так понимаю, Галяутдинов стал самым молодым председателем правления банка. И не смотря на возраст, преуспел в банковском деле. Плюс у данного товарища видимо есть чуйка, которая помогла пережить даже дефолт 98 года.

  2. Семейные скандалы.. Поэтому и говорят никогда не работать с родственниками. Ладно если там семейная компания с родителями, тогда еще можно говорить о доверии. Иначе никто не застрахован вот от таких ситуаций. Потом доказывай, что не виноват.

  3. У Меня бабушка, а теперь и мама хранят свои деньги в этом банке. Им нравятся условия и проценты которые капают им на счет каждый месяц. Ни раз предлагала им переложить деньги в другие банки (более надежные по моему мнению),но они не в какую. Почитала сейчас статью и сделала для себя вывод, что видимо не зря они хранят деньги именно в этом банке)))

  4. Пока понятно только то, что он стал предправления банка за какие-то «юридические услуги». Условно говоря, отдали банк за долги?)) В 90-х это было весьма популярно. Это называется не чуйка, а период накопления первоначального капитала. В 90-х такой период прошли почти что все нынешние миллиардеры

  5. Я бы наоборот не стал держать деньги в таком банке. С такими семейными скандалами и интригами. Сами не могут по тихому разобраться. Кто его знает какие махинации проворачивали. Как говорится, нет дыма без огня. Да ну на фиг, потом еще и деньги свои не сможешь забрать.

  6. Вы нам лучше скажите, когда уже проценты по ипотеке и кредитам прекратят расти. Вряд ли среднестатистическая семья с двумя детьми может в настоящее время купить себе квартиру в ипотеку. Там же платеж выходит как минимум 2 зарплаты. А на что кушать, одеваться и растить детей. Столько вопросов и ноль ответов…

Добавить комментарий

Войти: 

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *